카카오뱅크 비상금대출 이용후기 승인요령

카카오뱅크 비상금대출 이용후기 승인요령

최근들어서 무직자도 가능한 비상금대출이 점점 늘어나는 추세인 것 같습니다. 저도 벌써 무직자 자격으로 총 5곳의 은행에서 대출을 이용하고 있는데요. 

오늘은 두번째로 이용하게 된 카카오뱅크 비상금대출 이용후기를 들려드리고 제가 총 5곳의 은행을 무직자대출로 이용할 수 있었던 요령, 카카오뱅크 비상금대출 자격 및 상품정보,다른 금융기관의 비상금대출 정보 등 이 글을 읽고 계신분들에게 꼭 필요한 정보를 정리해 보도록 하겠습니다.

★목차

1.카카오뱅크 비상금대출 이용후기

2.카카오뱅크 비상금대출 자격조건

3.카카오뱅크 비상금대출 보증 및 심사,연장 관련 이야기

4.비상금대출과 신용등급 하락

5.무직자대출 5곳 이용 요령

6.무직자대출을 잘 받는 방법

카카오뱅크는 인터넷 전문은행으로 1금융권 은행입니다. 케이뱅크 보다 다소 늦게 출범을 했지만 친근한 캐릭터 덕분에 단숨에 엄청난 고객을 확보했습니다. 특히 비상금대출은 초기에 승인율도 높아서 지금까지 이용하고 있는 분들이 많습니다. 

마이너스통장은 직장인의 전유물이었는데 카카오뱅크 비상금대출이 마이너스통장 방식으로 되면서 무직자도 마이너스대출을 이용할 수 있게 되었죠. 저도 덕분에 잘 이용을 하고 있습니다. 혹시라도 아직 마이너스통장이 없는 분들이라면 요긴하게 쓰실 수 있을겁니다.

▶1.카카오뱅크 비상금대출 이용후기

제가 처음 카카오뱅에서 비상금대출을 받았을 때에는 신차할부와 케이뱅크에서 대출이 있었는데 금액은 대략 5000만원 정도 이용을 하고 있었습니다. 무직자 조건으로 신용대출을 5000만원 이용하고 있는데 과연 대출이 가능할까? 생각하고 대출신청을 했는데 금리도 4%후반으로 양호하게 승인이 되었고 한도도 최대한도인 300만원으로 개설이 되었습니다.

최근에는 심사기준이 다소 까다로워 졌다는 말들도 있는데 꼭 그렇지는 않은 것 같구요 이 상품자체가 원래 서울보증보험심사 대출이라서 까다롭게 느껴지는 부분은 있습니다.

서울보증(SGI)로 말하자면....여러 분야에서 보증업무를 하고 있지만 특히 휴대폰 할부 관련 보증을 모두 진행하기 때문에 막대한 자료가 있습니다. 따라서 휴대폰 단말기 할부와 관련해서 연체나 못갚은 부분이 없고 현재 대출이 과도하지 않다면 승인가능성이 매우 높다는 말씀을 꼭 드리고 싶습니다.

계좌를 만들어야 조회가 된다는 점이 다소 불편했는데 지금도 그런지는 잘 모르겠습니다. 계좌이용도 편리하니까 이참에 하나 만들어 두셔도 도움이 되실겁니다. (체크카드도 너무 예쁘구요^^)

▶2.카카오뱅크 비상금대출 자격조건

※비상금대출 자격 및 상품정보

*대출자격-만 19세 이상 내국인/신용등급 8등급 이내

*대출한도-최대 300만원

*대출기간-1년(연장가능)

*대출금리-연 3.89%~

*상환방법-마이너스통장 방식의 대출=한도대출(쓴 만큼만 이자를 내는 방식)

※비상금대출 특징

*서울보증보험(SGI) 보험증권 발급이 가능한 고객이 대상

*공인인증서가 필요없음(이 부분이 편리하다고 생각합니다)

*소득,직업에 관계없이 누구나 가능(주부,학생,군미필자 등)

*본인 명의로된 신용카드가 없어도 진행가능

*1금융권 은행임

*회생,파산,면책 등 신청 사실이 없는 고객이 대상

*365일 언제든지 신청하고 출금가능(06시~23시)

마이너스통장은 쓴 만큼만 이자를 내기 때문에 매우 합리적인 대출입니다. 다만 이자 납입일에 한도가 모자라지 않게 항상 일정 부분은 비워두는 것이 좋습니다. 간혹 한도만큼 다 꺼내쓰고 이자 납입일에 깜빡하고 연체가 되는 경우가 있으니까 주의하세요!!

▶3.카카오뱅크 비상금대출 보증 및 심사,연장 관련 이야기

이미 말씀을 드렸지만 이 상품은 서울보증보험(SGI)에서 심사를 하는 것이나 마찬가지 입니다.물론1차로 보증심사를 하고 2차로 카카오뱅크에서 심사를 해서 최종결정이 나는데 보증 기준 때문에 거절되는 분들이 많습니다.

이런 경우 동일한 보증으로 진행이 되는 하나은행 비상금대출,신한은행 비상금대출 등을 조회하시면 가능한 경우도 있으니까 참고하시기 바랍니다.

현재 서울보증보험에서 보증심사를 해서 진행되는 대출은 (우리은행 위비뱅크는 보증상품이 중단되고 자체 상품으로 운영중입니다) 사잇돌대출,사잇돌2대출,하나은행 비상금,신한은행 비상금 등이 있습니다.물론 약간씩 다른 기준으로 운영이 되는데...서울보증보험 등급이 낮은 분들은 이런 상품을 이용하는데 어려움이 있습니다.

참고로...

서울보증보험 관련 연체가 있으면 등급이 낮고, 대부업체나 2금융권 대출이 많은 분들도 보증보험 등급이 낮게 나옵니다.만약 서울보증보험의 등급을 알고 싶다면 조회를 하신 이후에 전화를 하면 등급을 알려줍니다.

※카카오뱅크 비상금대출 연장 후기

만기일시상환 또는 마이너스통장 방식의 대출은 대부분 만기가 1년인데 통상 3~5년은 자동연장이 가능합니다. 자동연장이라고 해서 무조건 연장이 되는 것은 아니고 신용등급이 많이 하락했거나 부채가 많이 늘었다면 연장이 거절 될 수도 있습니다. 이부분이 마이너스대출의 단점이라고 할 수 있습니다.

또한 연장시점에서의 신용상황에 따라서(부채수준 포함) 일부 상환을 요청하거나 금리를 올리는 경우도 많습니다. 제 경우에는 첫 연장 때에는 신용등급이 더 좋아져서 금리를 더 낮게 연장을 했는데 두 번째 연장에서는 등급하락으로 금리를 더 높게 책정해서 연장을 해 주었습니다.

그나마 다행인것은 연장이 안될수도 있나? 하는 상황이었는데 일단 연장이 되었다는 것입니다. 연장심사는 최초 대출을 받을 때 심사보다는 완화된 심사기준을 적용합니다. 심하게 변동이 없고 해당 대출의 연체가 없었다면 일부 변동이 있더라도 연장을 해주는 경우가 많습니다.

다만....과도하게 부채가 늘 경우엔 연장이 거절 될 수 있기 때문에 부채가 늘어나는 시점에서 이런 부분에 대한 대책을 미리 세워두는 것이 좋습니다. 저는 혹시나 해서 일부 상품은 마이너스방식이 아닌 원리금상환방식으로 갚아나가고 있습니다.

결론적으로(연장과 관련해서)

너무 겁낼 필요는 없지만 무대책으로 있다가는 낭패를 볼 수 있으니까 미리미리 대책을 잘 세워두자는 말씀을 드리고 싶습니다.

▶4.비상금대출과 신용등급 하락

많은 분들이 궁금해하는 부분중에 하나죠.... 카카오뱅크 비상금대출을 받으면 신용등급은 어떻게 되나요? 라는 질문인데....결론은 개인의 상황에 따라서 천차만별이라는 것입니다.

대출을 처음받는 사람이라면 1등급에서 2등급 정도 하락하는 분들도 있습니다. 하지만 신용거래를 어느정도 했고 마이너스통장이 없었던 분이라면 일단 신용등급이 오르는 경우가 많습니다.

좀 더 정확하게 말하자면 나이스지키미는 그대로 또는 2~10점 정도 하락 하는 경우가 많고, 올크레딧은 신용평점이 오르거는 경우가 오히려 많다는 것입니다.

물론 이것은 마이너스통장을 개설하고 쓰지 않거나 잠깐 잠깐 이용하는 경우를 말하고 받자마자 한도를 풀로 쓰거나 대부분의 기간에 한도만큼 다 쓴다면 신용상승은 없습니다. 개설이 잠깐 올랐던 신용도 쓰면 바로 떨어지니까요.

여튼...마이너스통장은 원래 쓰고 갚고를 반복하거나 여유자금 운용을 위해서 개설하는 것이기 때문에 목적대로만 잘 사용한다면 신용등급에는 오히려 득이 된다는 것을 알고 계시면 됩니다.

▶5.무직자대출 5곳 이용 요령

제 경우에는 소득을 증빙하는 것과 재직확인에 어려움이 있어서 대부분의 대출을 무직자대출로 이용을 했습니다. 다만 신용카드 사용금액이 제법 크기 때문에  추정소득이 4000만원이 넘는다는 점은 유리하게 작용을 했다는 것을 말씀드리고 싶습니다.

무직자대출에서는 신용평가사가 제공하는 "추정소득"을 가지고 한도를 산정하기 때문에 추정소득이 매우 중요한 부분이 됩니다. 신용카드를 많이 쓰지 않거나 아얘 쓰지 않는 분들은 추정소득이 1000만원~1500만원 수준이고 신용카드를 많이 쓰는 분들일수록 추정소득이 높게 나오는 경우가 많습니다.

그렇다고 추정소득을 늘리기 위해서 소비를 늘리는 것은 말은 안되지만....현금을 이용하는 것 보다는 카드를 잘 쓰고 잘 갚는 것이 도움이 된다는 것을 알고 계시면 좋을 것 같습니다.

※무직자대출 직접 받은 후기

처음에는 케이뱅크를 이용했습니다.벌써 2년이 넘었습니다. 당시에는 무직자대출로 한도나 나오기나 하겠어?라는 심정으로 조회를 했는데 떡하니 2000만원 6.1%로 진행이 되었습니다. 6개월 거치(이자만 내는 것)를 하고 30개월 분할상환으로 지금도 열심히 갚아나가고 있습니다. 

이제 꽤 많이 갚아서 조만간 다 갚고 부채가 좀 정리되면 케이뱅크와 씨티은행에 한도가 얼마나 나오는지 테스트 해 볼 예정입니다.(현재 씨티은행과 케이뱅크가 무직자대출로 최대 5000만원까지 가능하다고 합니다)

이후에 신차할부를 3000만원 넘게 이용하고 받은 대출이 바로 카카오뱅크 비상금대출이었구요... 중간에 하나은행에 편한대출로 300만원을 썼다가 갚고 그해 12월에 원큐신용대출을 조회했는데 한도가 1000만원이 나왔습니다. 그런데 금리가 좀 높아서(당시 7% 수준) 쓰지 않고 핀크에 조회를 해서 된다고 해서 대구은행 계좌를 따로 개설해서 쓰담쓰담 대출로 250만원 연 3.9%로 이용하게 되었습니다.

핀크는 만기일시상환만 가능해서 원리금균등 상환이 가능한 대구은행에 직접 진행을 했습니다.

이후에 3개월쯤 지나서 무직자대출 4번째 상품인 토스 비상금대출(마이너스통장)을 조회했는데 300만원 4.9%로 진행이 되었습니다. 이후에 연장할때는 등급이 좋아져서 3.9%로 연장이 되었습니다.

그리고 여기저기 테스트를 해보던 중 안될거라고 생각하던 농협은행에서 300만원 4%로 승인이 되어서(마침 원리금으로 상환이 가능해서) 받아서 지금도 이용을 하고 있습니다.

이렇게 총 5곳에서 3200만원을 무직자 조건으로 받았는데 당시 신차할부 약 3000만원과 예금담보대출이 약 400만원 정도 있었던 것을 감안하면 정말 신용관리가 중요하다는 것을 새삼느꼈습니다.

제가 평소에 관리를 잘해서 대출이 있어도 2~3등급 정도를 유지했었거든요... 

현재는 부채가 많아서 더이상 1금융권에서는 무직자대출로 진행이 불가하지만 이후에 좀 정리되면 테스트를 해봐야 하는 상품이 몇가지 있습니다.관심이 있는 분들은 평소에 관리를 좀 해두시면 도움이 될 것 같습니다.

▶6.무직자대출을 잘 받는 방법

무직자대출의 핵심은 추정소득과 신용등급입니다. 물론 다른 여러가지 요소가 복합적으로 작용해서 결과가 나오는 것이겠지만.... 추정소득이 높고 신용등급이 좋다면 직장인 처럼 한도가 넉넉하게 나오는 것이 최근 추세입니다.

2020년 한해만 여러 무직자대출 상품이 런칭이 되었고....미지근하게 움직이던 저축은행도 하나 둘씩 무직자대출에 관심을 가지기 시작했습니다. 추정소득은 내 노력으로 변하기 어려운 부분이기 때문에 결국 핵심은 신용관리라고 할 수 있겠습니다.

나이스지키미와 올크레딧은 유료회원 가입을 하면 추정소득부터 여러가지 정보를 확인해 보실 수 있는데 최소 1년 정도는 유료회원으로 가입을 해서 신용변화 등을 관찰하고 공부하는 것을 추천하구요 이후에는 무료서비스를 제공하는 앱을 통해서 간편하게 확인을 해서 관리를 하시면 되겠습니다.

지금까지 카카오뱅크 비상금대출 이용후기와 승인요령 및 기타 대출관련 정보를 제 경험을 토대로 후기를 말씀드렸는데요.... 평소에 신용관리에 관심을 가지고 대출상품에도 관심을 가지시면 꼭 필요할 때 좋은 조건으로 대출을 이용하실 수 있을겁니다~

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