리볼빙 신용등급 필수체크사항

리볼빙 신용등급 필수체크사항

슬기로운 신용카드 생활을 위해서 꼭 알아두어야 할 "리볼빙"에 대해서 알아보는 시간을 가지도록 하겠습니다.

리볼빙의 정식명칭은 "일부결제금액 이월약정"이죠... 리볼빙이란 무엇인가? 라고 묻는다면 결제 금액의 일부를 이월(다음달로 넘기는) 시키는 것이라고 보시면 됩니다.

"리볼빙"은 잘 알고 쓰면 신용관리에 도움이 될 수 있고 잘못된 방법으로 이용을 하면 오히려 독이 될 수 있기 때문에 오늘 이시간, 필수체크사항을 꼭 확인해 보시고 슬기로운 카드생활을 하시기 바라겠습니다~^^

1.리볼빙이란?

2.리볼빙이 신용등급에 미치는 영향

3.리볼빙도 잘 이용하면 신용관리에 도움이 된다?

중요한 부분만 간략하게 정리해 드릴테니까 꼼꼼하게 잘 체크해 보시기 바랍니다~

리볼빙이란?

결제금액을 조정할 수 있는 신용카드 서비스 프로그램으로 원래는 "리볼빙"이라고 불렀지만 정확한 이용에 혼선을 줄 수 있다고 해서 2015년에 "일부결제금액 이월약정"이라고 명칭이 변경이 되었습니다.

비슷한 시기에 카드론이 장기카드대출로 현금서비스가 단기카드대출로 변경된 것과 같은 맥락이라고 보시면 됩니다.

잘 사용한다면 신용에도 도움이 될 수 있는 서비스지만....잘못된 방법으로 이용하게 되면 대출을 받는 것 보다 못한 상황에 빠지게 된다는 것을 명심해야 합니다.

리볼빙이 신용등급에 미치는 영향

잘못된 상식은....리볼빙을 신청하는 것 만으로 신용등급이 떨어진다는 것인데 사실은 리볼빙을 사용했을 때 신용등급 하락이 있을 수 있다는 것입니다.

즉....혹시 모를 만약의 상황을 대비해서 리볼빙을 신청해 두는 것은 신용등급에 영향이 없다는 것이구요 이것을 이용하게 되면(특히 상습적?으로) 신용등급에 영향이 있을 수 있다는 것이 정확한 표현입니다.

다만...나이스지키미의 영향은 미미하고 올크레딧은 영향이 비교적 큰 편인데.....두 회사의 신용평가기준에 차이가 있기 때문입니다.

리볼빙을 쓰면 올크레딧의 신용등급이 하락하는 경우가 많은데 그것은 올크레딧(KCB)이 신용카드의 "미도래 상환금액"을 보기 때문입니다.

미도래 상환금액이란....말 그대로 아직 도래하지 않은(돌아오지 않은) 갚아야 하는 카드대금으로 할부도 포함이 됩니다. 

대출은 아니지만 향후 갚아야하는 카드대금을 대출처럼 본다는 의미죠....물론 할부를 했다고 모든 사람의 신용등급이 떨어지는 것은 아닙니다. 리볼빙도 마찬가지구요...

신용거래기간이 길 수록, 꾸준이 잘 관리하고 좋은 등급을 유지한 사람일 수록 등급에 미치는 영향이 크지는 않지만 반대의 경우일수록 신용에 미치는 영향이 크기 때문에 신중하게 잘 이용하는것이 중요합니다.

리볼빙은 공짜로 다음달에 갚게 해주는 것이 아니고 이월되는 금액 만큼 이자를 부과하는데 이자율이 높은 경우가 많아서 여러모로 문제가 되는 것이죠.

잠깐 예를 들어보면.....

이번달에 갚아야 하는 돈이 200만원인데 이중에 20만원만 갚고 (10% 약정) 180만원을 다음달에 갚게되면 (리볼빙 이자율이 15%라고 가정하고) 180만원 + 22,500원(180만원*15%/12)여기에 다음달 갚아야 하는 금액까지 고려해야 하므로 점점 갚아야 할 금액이 커지게 됩니다.

이자는 이자대로 내고...카드를 쓴 금액은 계속 늘어만 가기 때문에 마치 눈사람을 만들기 위해서 눈을 굴리는 것과 같은 모양새가 되는 것이죠...

차라리 낮은 금리의 대출을 받아서 쓰는 것이 리볼빙 보다 낫다는 것입니다.

리볼빙도 잘 이용하면 신용관리에 도움이 된다?

그러면 어떤 경우에 리볼빙이 도움이 되는 것일까요? 단점만 있고 장점은 전혀 없을까요? 저는 리볼빙이 경우에 따라서는 장점도 있다고 봅니다.

이렇게 사용하는 경우죠....

설정을 100% 결제로 해놓고....부족할 때 10%만 결제과 되도록 하면 평소에는 그냥 결제가 100% 되다가 혹시나 금액을 잘 못 계산해서 결재금액이 부족할 때 연체가 되는 것이 아니고 리볼빙이 되게하는 경우가 유일하게 리볼빙을 잘 쓰는 경우입니다.

결재일에 통장 잔고가 부족한데 잘 모르고 있다가 연체 통보를 받는 분들도 은근 많습니다. 

연체는 신용등급에 최악이기 때문에 이 때 리볼빙을 해 놓으셨다면 연체가 되지 않고 최소결제만 되어서 신용등급에는 영향이 없게 됩니다. 물론 이후에 즉시 리볼빙 금액을 갚아야겠죠...

무조건 연체보다는 리볼빙이 낫습니다.

딱 이 상환만 리볼빙이 유리하고....나머지 상황에서는 좋지 않습니다.

결제일에 연체가 되지 않으려면 결제 통장을 마이너스통장으로 관리하면 도움이 됩니다.(리볼빙 보다는 마이너스통장을 적극 활용하는 것이 신용등급,신용관리에는 도움이 되죠)

평소에는 쓰지 않지만...혹시모르게 결재가 안되는 일이 없도록 하기 위해서 마이너스통장을 결재 통장으로 쓰는 것 만큼 현명한 일은 없습니다.

마이너스통장은 50% 이하로 사용하거나 아얘 사용하지 않으면 신용에는 오히려 긍정적인 영향을 주기 때문이죠....

이마저도 계속 써야 하는 분들은 마이너스통장 보다는 매월 원금과 이자를 함께 갚아나가는 대출을 이용하는 것이 더 좋구요.

즉....

상황에 따라서 어떤 상품, 혹은 서비스를 이용하는 것이 도움이 되는가...하는 것인데....조건이 되면 마이너스통장을 쓰시고 안되면 리볼빙을 이용하시되....리볼빙을 지속적으로 사용할 것 같으면 처음부터 대출을 받는 것이 낫다...는 것을 꼭 말씀드리고 싶습니다.

결론을 내려보면....

1.리볼빙 보다는 마이너스통장을 결제 계좌로 활용하자!!

2.리볼빙을 꼭 써야 한다면 1회성 혹은 잠시만 이용하도록 하자(오직 연체를 막기 위한 목적으로만)

3.연체보다는 리볼빙이 낫다(그나마)