저축은행과 캐피탈의 차이점

저축은행과 캐피탈의 차이점

저축은행과 캐피탈은 모두 2금융권입니다. 하지만 역활에 차이가 있고 대출을 받았을 때 신용등급에 미치는 영향에도 차이가 있습니다. 오늘은 그 차이점에 대해서 간단하게 말씀을 드리도록 하겠습니다.

▶저축은행과 캐피탈 차이점-역활의 차이

저축은행은 은행과 동일하게 여신과 수신을 모두 취급합니다. 수신은 예금과 적금을 이야기하고 여신은 대출을 말합니다. 반면 캐피탈은 할부금융사로 부르는데 수신의 기능은 없고 여신만 취급을 합니다.

즉 캐피탈은 예금이나 적금을 판매하지 못하고 오직 대출 및 할부금융만 취급을 합니다. 할부금융은 차량이나 물건을 구매할 때 금액을 나눠서 내는 할부 서비스를 제공하는 것을 말하는데 대표적으로 현대차를 살 때 현대캐피탈을 이용하는 것을 생각해 볼 수 있습니다.

일반소비자(개인)는 차량을 구입하거나 대출을 이용할 때 캐피탈을 이용하는데 기업등에서는 각종 기계나 장비를 구입할 때 캐피탈을 이용합니다.

캐피탈의 경우 예금이나 적금 등으로 자금을 조달하는 것이 아니기 때문에 은행보다 조달금리가 높아서 기본적으로 대출 금리도 높습니다.

참고로....

1금융권은 은행, 2금융권은 캐피탈,저축은행 외에도 카드사,증권사,보험사,새마을금고,지역농축협,지역수협,산림조합 등이 있습니다. 공식적으로 제도권 금융기관은 1금융과 2금융까지이고 3금융이나 4금융은 없는 말입니다.

편의상 대부업체를 3금융 혹은 4금융으로 부르기도 합니다.

▶저축은행과 캐피탈의 차이점-대출시 신용등급에 미치는 영향

이 점은 깊이 생각해 볼 필요가 있는 부분입니다. 특히 대출을 받으려고 준비하시는 분들은 꼭 알고 있어야 합니다.

신용조회까지는 신용평점에 영향이 없기 때문에 상관이 없지만 대출을 실행하게 되면 신용등급이 떨어지는 수준에는 차이가 있습니다.

통상적으로 캐피탈이 저축은행에 비해서 대출시 신용하락이 조금 덜합니다. 캐피탈이 30~50점 정도 영향이 있다고 하면 저축은행은 40~70점 정도 영향이 있다고 보시면 됩니다. 다만 금리가 낮은 대출에 대해서는 신용하락이 덜 하도록 관련 법이 개정이 되었기 때문에 저축은행 대출이라고 해도 낮은 금리로 이용을 하고 있다면 캐피탈의 높은 금리보다는 신용하락이 덜합니다.

여튼....신용평가회사는 캐피탈보다 저축은행에서 대출을 이용하는 것을 더 부정적으로 보기 때문에 금리가 유리한 경우가 아니라면 캐피탈을 먼저 알아보는 것이 최선입니다.

추가적으로....

캐피탈사는 100% 가조회로 가능여부를 확인하기 때문에 조회기록이 남지 않지만 저축은행은 조회기록이 남는 곳도 있고 남지 않는 곳도 있습니다. 물론 신용에는 영향이 없지만.....약간 찝찝한 면은 있습니다.