금리인하요구권 신청방법 후기,사례,자격,대안

금리인하요구권이란 말 그대로 "금리를 낮춰 달라고 요구할 수 있는 권리"인데 오늘은 금리인하요구권의 신청방법 뿐만 아니라 후기와 사례 자격과 거절시 대안 등 알아두면 도움이 되는 정보를 정리해 보도록 하겠습니다.

목차

1.금리인하요구권 신청자격

2.금리인하요구권 신청방법

3.금리인하요구권 실제 신청 후기와 사례

4.인하요구가 거절되었을 때 대안

5.알면 보이는 슬기로운 대출생활

우선 오늘의 주제인 금리인하요구권에 대한 여러 정보를 제공하고 마지막에 대출을 이용하고 있는 분들에게 실제적인 도움이 되는 정보를 제공하려고 합니다.

금리인하요구권 신청자격

금융기관에 직접 방문해도 되지만 요즘은 PC나 모바일(휴대폰)에서 간편하게 신청이 가능하기 때문에 굳이 방문해서 진행할 필요가 없습니다.

이 말의 의미는.....

어려워 말고,내가 자격이 될까? 많이 고민하지도 말고,안되면 어쩌지?하는 거절에 대한 두려움도 버리고, "안되면 말고" 라는 마인드로 쉽게 쉽게 요구해보라는 것입니다!!!

그래도 기본적인 신청자격은 알아야겠죠.

대출을 받을 당시보다 현재 상황이 좋아졌다는 것을 증명(서류 등) 할 수 있어야 합니다.

*직장이 변동된 경우(더 좋은 직장) 혹은 자격증 취득 및 직위의 변동 / 예를 들면....무직자에서 직장을 구했거나 중소기업에서 대기업으로 이직했거나 대리에서 과장으로 승진했거나

*소득이 상승한 경우-평균적으로 인상되는 수준이 아닌 수준의 소득 상승(근로 소득자 평균 임금 인상률의 2배 이상 증가한 경우)- 애매하면 그냥 찔러 보는 것으로 ~~

*신용등급이 상승한 경우-대출 받을 당시 신용등급에 비해서 등급이 올랐다면 당연히 금리인하를 요구해 볼 필요가 있습니다.

*자산 증가 및 부채 감소 등의 사실이 있는 경우(신용등급 상승이 함께면 더 좋죠)-주택구입,기타 자산 증가 상황을 객관적으로 증명할 수 있거나 대출 당시보다 부채가 의미 있게 감소한 경우. - 이것도 명확한 규정은 없고....금융기관마다 판단이 다를 수 있으니까 일단 요구해 보는 것이 필요합니다!!

통상적으로.....

부채가 줄어들면서 신용등급이 상승한 경우나 회사의 변동(더 좋은 곳으로 이직),승진,연봉 상승 등의 사유는 금리인하가 되는 경우가 많다고 합니다.

이것도...금융회사마다 규정이 다르기 때문에.....일단....예전보다 뭔가 많이 좋아졌다고 판단되는 분들은 금리인하를 요구해 보시기 바랍니다.

금리인하요구권 신청방법

금융기관을 직접 방문하는 것은 권하지 않지만 만약 방문을 꼭 해야만 하는 상황이라면 사전에 전화 통화를 먼저하고 필요한 서류를 준비해서 방문하는 것이 좋습니다.

요즘은 대부분 모바일이나 PC에서 쉽고 간편하게 금리인하요구권을 신청할 수 있는데 서류부터 준비하는 것이 아니고 일단 기본 정보를 입력하고 해당 금융기관에서 요구하는 서류가 있으면 그 때 제출하면 됩니다.

신용등급이 올랐다, 그리고 부채도 줄었다...이런 사유는 신용조회만 해 봐도 알 수 있기 때문에 굳이 서류가 필요 없으니까요~

제가 이용하고 있는 신한은행의 예를 들면....

쏠 앱에서 우측상단에 메뉴바를 클릭하면 "관리"라는 항목을 찾을 수 있고 관리에서 "대출" 이라는 항목을 클릭하면 하단쯤에 "금리인하요구 신청"이라는 항목이 나옵니다.

이왕 앱을 보셨다면 거기에 있는 금리산정내역 조회를 보시면 내가 받은 대출의 금리가 어떤 이유로 산정이 되었는지 세부적인 내용도 확인해 보실 수 있습니다.

다른 은행도 크게 다르지는 않습니다.

기업은행도 앱에서 우측상단의 메뉴바를 클릭하고 뱅킹에서 "대출" 그리고 "대출관리"를 선택하면 하단에 금리인하요구권 항목이 나옵니다. 

거의 대부분의 은행이나 금융기관에서 이런 방식(메뉴바/대출)으로 쉽고 간편하게 신청을 하실 수 있습니다. 

금리인하요구권 실제 신청 후기와 사례

참고로....금리 인하는 연 2회까지만 신청이 가능하고 같은 사유로는 6개월 이내에 재신청이 불가합니다. 만약 부채가 오히려 증가한 경우나 신용등급이 오히려 하락한 경우라면 다른 조건이 충족해도 안될 수 가 있으니까 참고하시구요

저도 신용등급이 2등급이나 오르고 부채도 좀 줄어서 신청을 해 봤는데 요건에 충족하지 않는다고 거절이 된 경우가 있습니다.

대출커뮤니티 사이트에서 저와 비슷한 사례들이 많이 올라오고 있는데요.....

간혹 금리인하요구권이 적용이 안되는 대출상품도 있으니까 이 부분은 꼭 확인을 해보셔야 합니다. 예를 들면 A은행의 경우 확정금리대출,원리금상환방식대출,고정금리대출 등은 금리인하가 거절될 수 있다고 명시하고 있습니다.

어떤 분이 원리금상환방식의 대출이라서 거절되셨다는 사례도 본 것 같습니다.반면 큰 기대를 하지 않고 신청을 했는데 가산금리를 0.5%p 인하 받으셨다는 분도 있었습니다.

인하요구가 거절되었을 때 대안

금리인하요구가 거절 되었을 때 최선책은 대환대출을 알아보는 것입니다.경우에 따라서는 금리인하요구권을 신청했더니 은행지점에서 전화가 와서 다른 상품으로 갈아탈 수 있게 도와주겠다고 먼저 제안을 하기도 합니다.

특히 은행대출의 경우 금리가 높다면 굳이 금리인하요구권을 쓰는 것보다 발품을 팔아서 대환대출을 알아보면 훨씬 더 낮은 금리로 갈아타실 수도 있습니다.

예를 들면.....

A은행에서 새희망홀씨대출을 연 10%로 받은 사람이 (당시 대환대출로 2금융을 갚음) 신용등급이 3등급이나 상향이 되어서 금리인하 요구권을 행사했는데 고작 0.5%p의 금리를 인하받았는데 이런 경우 다른 은행의 혹은 동일은행의 일반 신용대출로 갈아타면 4~6% 수준의 대출금리를 적용 받을 수 있습니다.

즉....모든 경우에 금리인하요구권이 능사를 아니라는 말이죠...

일부를 제외하고 많은 경우에 금리인하를 요구하는 것 보다 손품,발품을 팔아서 다른 대출상품으로 갈아타는 것이 훨씬 유리하다는 것을 꼭 기억하고 계셔야 합니다

발품은 직접 돌아다니는 것이고 손품은 앱을 깔아서 간편하게 조회를 해보는 것인데....일부 상품을 제외하고는 손품만 잘 팔아도 어마어마한 이자비용을 절감할 수 있습니다.

여기서 중요한것은.....

주거래은행이라고 미련을 가질 필요가 없다는 것입니다. 대출의 경우.....생판 처음 거래하는 은행이 더 좋은 금리로 호객행위(?)를 할 수도 있기 때문에 나에게 잘해주는 은행이 주거래다!! 하고 생각하시면 됩니다.

저도 신한은행을 20년 넘게 주거래로 이용했지만....정작 대출은 못 받고 K뱅크에서 좋은 조건으로 대출을 받았으니까요.....

만약....

여러가지 조건이 좋아져서(특히 등급과 부채수준,연봉) 금리인하요구권을 생각하고 있다면 이제부터는 다양한 대출 상품으로 갈아타는 방법에 대해서 생각을 해보시기 바랍니다.

제가 볼 때....금리인하의 자격이 되는 분이라면 더 낮은 금리로 갈아타는 것도 충분히 가능하다고 생각합니다~

▶알면 보이는 슬기로운 대출생활

마지막으로 조언을 드리고 싶은 것은...... 핀테크(IT와 금융의 만남)의 발달로 쉽고 간편하게 대출가능여부를 확인해 볼 수 있게 세상이 변했습니다.

일부상품(새희망홀씨대출 등)을 제외하고는 은행을 굳이 방문하지 않아도 스마트폰에서 간편하게 가능여부 및 금리를 확인해 보실 수 있습니다.

다만...일부 은행은 계좌를 만들어야만 대출조회를 해 볼 수 있기 때문에(직접 가면 계좌가 없어도 조회를 해주지만 모바일이나 PC에서는 조금 다를 수 있습니다) 한 번에 모든 은행을 확인해 보실 수는 없습니다.

통상 간편개좌개설(한도제한계좌-조회를 해 볼 수 있는)은 영업일 기준 20일 이내 1곳만 가능하니까 한달에 한 곳 정도 조회를 해보신다고 생각하시면 됩니다.(씨티,전북,하나 은행 등은 계좌가 없어도 조회를 해 볼 수 있습니다)

조회기록은 신용등급에 영향이 없으니까 단기간에 대출을 받을 것이 아니라면 부지런하게 조회를 해보실 것을 권해드립니다. 경우에 따라서는 방문을 해보는 것이 유리한 경우도 이는데 발품이든, 손품이든....부지런하게 알아보면 지금보다 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

물론....여기서 가장 중요한 것은 바로 "신용관리"라고 할 수 있습니다.

대출을 쓰면서...신용에 무관심한 것 만큼 어리석은 일이 없습니다. 조금만 더 적극적으로 공부하고 관리하면 엄청난 금융비용을 아낄 수 있습니다. 귀찮다고 넘겨버리기에는 금액이 너무 큽니다.

아직까지 내 신용등급,부채수준도 정확하게 모른다면 지금 즉시 신용관리부터 하시기 바랍니다. 그리고 나서 다양한 대출상품에 대한 정보탐색이 필요합니다.

예를 들면....

대환대출이나 한도가 가장 넉넉한 은행은 씨티은행이나 광주은행이라는 정보....직업이나 직군에 따라서는 농협,하나은행 등 주거래은행이 더 유리하기도 하다는 것

무직자도 가능한 상품이 널려있다는 것....2금융권 이용전에 꼭 확인해 봐야하는 대출상품에는 어떤 것들이 있는지 등..... 관련 정보를 충분히 검색하고 알아두는 것도 도움이 될 수 있습니다.

이 블로그에는 더 많은 정보를 제공하고 있고 또 앞으로도 제공하려고 합니다. 즐겨찾기 해두시고 틈틈히 놀러오시면 도움이 되실겁니다~^^