보험사 신용대출 및 약관대출 비교 신용등급(점수)에 미치는 영향

어떤 경우에 보험사 신용대출을 이용하는 것이 유리한지 또 보험사 신용대출과 약관대출의 차이점은 무엇인지에 대해서 알아보고 보험사대출이 신용등급(점수)에 미치는 영향에 대해서도 확인해 보도록 하겠습니다.

 

※먼저 알아야 할 내용

 

보험사 약관대출은 내가 낸 보험료를 담보(엄밀하게 말하면 해지시 받을 수 있는 금액의 일정 %)로 하는 대출인데 공식적으로 대출로 등록이 되지는 않습니다.

 

반면 보험사 신용대출은 약관대출과는 별개로 다른 금융기관과 마찬가지로 일반 신용대출로 분류가 되고 신용등급(점수)에도 영향을 미치게 됩니다.

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※목차

 

1.보험사 신용대출 잘 받는 방법

2.보험사 약관대출의 이해

3.보험사 신용대출 및 약관대출이 신용등급(점수)에 미치는 영향

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보험사에서 대출을 받으려고 준비하는 분들이 꼭 알아야 하는 내용을 간단하게 확인해 보도록 하겠습니다.

 

▶1.보험사 신용대출 잘 받는 방법

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보험사의 신용대출은 회사마다 차이가 있는데 일단 가입자만 가능한 상품을 판매하는 보험사가 있고 보험 가입여부와 관계 없이 신용대출을 회사가 있습니다.

 

대부분의 회사는 가입자를 위한 신용대출을 운영하고 있기 때문에 일단 본인이 계약자로 되어 있는 보험사에서 신용대출을 알아보는 것이 먼저입니다.

 

▣보험사 신용대출 포지션

보험사는 2금융권이기 때문에 가능하다면 1금융권에서 먼저 대출을 알아보는 것이 좋습니다. 다만 2금융권 중에서는 비교적 우선 순위에 있기 때문에 카드사,캐피탈사,저축은행보다는 먼저 알아보셔야 합니다.

 

대출한도면에서도 그렇고 신용점수에 미치는 영향을 고려해서도 1금융권 다음 혹은 상황에 따라서 1금융권 대출과 비교를 하시면 됩니다.

 

▣간편하게 조회가 되는 1금융권 은행부터

이 글을 읽고 계신 분들 중에서 신용점수가 양호하고 직업이 있으신 분들은 일단 1금융권 대출상품부터 간단하게 확인을 해보시기 바랍니다.

 

• 주거래 은행부터 앱에서 간편하게 확인
• 대구은행 추천(최근 승인율이 매우 높음)
• 기타 지방은행 추천-광주은행,JB전북은행,BNK부산은행 등
• 인터넷 전문은행 조회-카카오뱅크,케이뱅크,토스뱅크
• 서민대출 활용-1금융권 서민대출은 새희망홀씨대출,햇살론뱅크,햇살론유스

 

요즘은 휴대폰에서 간편하게 조회가 되니까 어렵게 생각하지 마시고 일단 순서대로 확인을 해보셨으면 좋겠습니다. 계좌개설 문제 때문에 본인이 계좌를 가지고 있는 은행위주로 조회를 먼저 해보시면 됩니다.

 

▣은행권 신용대출과 비교하는 경우

은행권에서 대출이 안되고 2금융권을 이용해야 한다면 1순위로 보험사를 확인해 보시면 되는데 간혹 은행권 신용대출과 비교가 필요한 경우도 있습니다.

 

1.한도가 많이 필요한 경우-본인이 계약자로 있고 거래 기간이 길다면 우대를 해주는 경우가 있습니다.

2.금리가 은행보다 낮은 경우-비록 신용점수에는 영향이 조금 더 있다고 해도 금리가 낮다면 고려대상이 됩니다.

 

이 두가지 부분 때문에 은행에서도 신용대출이 되는데 보험사 신용대출을 이용하는 경우도 있습니다.

 

보험사도 앱에서 쉽게 조회가 되는 세상입니다. 어렵게 생각하지 마시고 일단 조회를 해보세요. 참고로 조회를 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.

▶2.보험사 약관대출의 이해

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만약 보험사의 약관대출이 가능하다면 최우선 순위로 받으시면 됩니다. 매우 드물게 금리가 높은 경우가 있는데 그것은 그 보험의 약정 이율자체가 높은 탓이기 때문인데 그렇다고 해도 신용에 미치는 영향 등을 고려해서 우선 순위가 됩니다.

 

보험사 약관대출은 장기보험에 가입되어 있는 고객의 보험을 해지할 때 발생하는 해지환급금이 존재하는 경우에만 가능합니다. 만기시 지급되는 보험금이 없는 자동차보험,소멸성보험 등은 약관대출이 불가합니다.

 

보험사 홈페이지(또는 앱)에서 본인의 약관대출 이용 가능금액 등을 간편하게 확인해 보실 수 있습니다.

 

▣보험사 약관대출의 장점

1.신용점수에 영향이 없습니다-공식적인 대출 금액에 포함조차 되지 않습니다.

2.담보대출입니다-대체적으로 금리가 낮은 편입니다.

3.대출에 등록이 되지 않아서 다른 대출을 이용할 때 한도에 차감되지 않습니다.

 

경우에 따라서는 주택담보대출보다 좋습니다.약관대출이 가능하다면 최우선 고려대상이라고 생각하세요!!

 

해지하실 경우 약관대출이 차감되고 해지환급금이 지급되고 만기가 되어도 만기환급금에서 약관대출이 차감되고 지급이 됩니다.

 

▶3.보험사 신용대출 및 약관대출이 신용등급(점수)에 미치는 영향

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기본적으로 약관대출은 신용등급(점수)에 아무런 영향이 없습니다. 신용정보원에 등록이 되지 않기 때문에 대출정보도 공유하지 않습니다. 다만 최근에 마이데이터 등에 보면 대출내역을 타기관에서도 알 수 있기는 합니다.(모든 기관이 정보를 공유하지는 않습니다.)

 

약관대출이 가능한 분들은 꼭 약관대출을 먼저 이용하시기 바랍니다. 

 

하지만 보험사 신용대출은 약관대출과는 다릅니다. 말 그대로 그냥 신용대출입니다. 일부 보험사는 가입자가 아니어도 그냥 신용대출을 해주고 있습니다.

 

그럼에도 불구하고 신용에 미치는 영향 등을 고려하면 2금융권 중에서는 최우선 고려대상입니다. 신용등급(점수)의 하락은 은행보다는 다소 크지만 캐피탈이나 저축은행에 비할바는 아닙니다.

 

신용등급(점수)의 하락은 개인에 따라서 천차만별이기 때문에 얼마가 떨어진다고 말하기는 어렵지만 상대적으로 "은행 다음" 이라고 생각하면 됩니다.

 

지금까지 보험사 신용대출과 보험사 약관대출에 대해서 알아보고 신용등급(점수)에 미치는 영향에 대해서도 확인을 해봤는데요.. 아래에는 함께 읽어보시면 도움이 될만한 정보가 있는 글을 정리 했으니까 꼭 참고해 보시기 바랍니다.

 

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