현금서비스(단기카드대출) 한도생성,신용하락,이용방법

오늘은 현금서비스(단기카드대출)와 관련해서 꼭 알아야 하는 중요한 정보인 한도생성,신용하락,이용방법등에 대한 이야기를 간단하게 하려고 합니다.

 

현재는 "현금서비스"라는 용어는 쓰지 않고 공식명칭이 "단기카드대출"로 바뀌었죠. 분명히 대출인데 대출이 아닌 것 같은 뉘앙스 때문에 카드론은 장기카드대출 현금서비스는 단기카드대출로 변경을 했습니다. 다만 여전히 현금서비스라는 용어를 많이 쓰기 때문에 오늘은 혼용해서 쓰도록 하겠습니다.

 

▶현금서비스(단기카드대출) 한도생성

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많은 분들이 가장 궁금해 하는 부분이죠. 현금서비스(단기카드대출)의 한도생성과 관련된 부분인데 몇가지 간단하게 정리를 해보겠습니다.

 

▣현금서비스(단기카드대출) 이용후 다시 한도생성은 언제?

본인의 결제일에 따라서 한도가 다시 생성되는 날짜가 달라지게 됩니다. 여기서 꼭 알아야 하는 중요한 정보는 

 

현금서비스 한도는 본인의 총 한도를 초과할 수 없다

 

현금서비스는 이용일자에 따라서 정해진 한도를 총 2번 이용을 할 수 있는데 이 한도가 본인의 신용카드 사용한도를 초과할 수 없다는 것입니다.

 

예를 들면....

 

나의 총 한도는 500만원이고 현금서비스 한도는 250만원인데 내가 평소에 일시불 이용이 100만원 정도 된다면 다음번에 이용가능한 현금서비스는 일시불+현금서비스 이용금액을 제외한 약 150만원 정도가 된다는 것이죠.

 

그리고 이렇게 한도를 모두 이용하면 일시불 이용이 제한된다는 것을 알아야 합니다.

 

결제일에 따른 현금서비스 한도생성은?

 

카드사마다 약간씩 차이는 있는데 예를 들어보면 제가 결제일이 매월 1일 이라면 현금서비스 결제도 1일에 해야 하는데 언제 사용을 했는지에 따라서 차이가 있습니다. 카드사 홈페이지에 들어가시면 언제부터 언제까지 이용한 금액이 언제 결제가 되는지 나오는데

 

이번달에 이용한 현금서비스를 바로 다음달 결제일에 결제를 하는 것이 아니고 다다음달에 결제를 하기 때문에 다음달 결제일에 다시 한번 현금서비스 한도가 생성이 되는 것입니다.

 

제가 10일에 현금서비스를 이용했다면 바로 다음달 1일에 결제가 되는 것이 아니고 다다음달 결제일에 이용한 현금서비스를 갚아야 하는데 다음달 1일 이후에 다시 현금서비스 한도가 살아 난다는 것이죠 그래도 총 2번의 현금서비스를 이용할 수 있다는 것입니다.

 

원래 현금서비스 한도가 500만원인데 이번 결제일 이후에 다시 500만원 한도가 발생을 해서 추가로 500만원을 이용할 수 있다는 것이죠.

 

원래 현금서비스 한도가 500만원 이라면 결제일 이후에 총 1000만원을 이용할 수 있다는 것입니다. 물론 총한도 범위내에서 이용을 할 수 있다는 의미입니다. 즉, 현금서비스를 이용한 후에 이용금액을 다음에 돌아오는 결제일에 현금서비스를 다시 받아서 돌려막기를 하는 것이 일부 가능하다는 것입니다.(이자나 일시불 이용금액은 갚아야 겠죠)

 

여기서 중요한 것은 내 카드의 결제일별 이용기간을 알아봐야 한다는 것인데 이 기간이 일시불이나 할부를 이용했을 때와 차이가 있으니까 지금 카드사 홈페이지에 방문해서 확인을 해보시기 바랍니다.

 

※한도관리가 중요하다!!

안쓰는게 최선이지만....사람일이 알 수 없기 때문에 항상 만약을 대비하는 것이 좋습니다. 해서 한도 상향이 가능하다면 항상 최대로 한도를 올려놓는 것이 좋습니다.

 

한도 상향 안내에 동의를 하시고 수시로 한도 상향을 해두시면 급할 때 요긴하게 이용할 수 있습니다. 

 

내용이 너무 두서가 없는데 간단하게 정리를 하자면

 

• 현금서비스 이용금액은 총 이용한도를 초과할 수 없다(일시불,할부 포함)
• 현금서비스는 결제일에 따라서 이용한도 만큼 총 2번을 이용할 수 있다
• 본인의 이용일자에 따른 결제일을 확이해 보자.
• 결제일 이후에 한도가 추가로 발생을 한다

 

※현금서비스(단기카드대출)이용과 카드론(장기카드대출) 이용한도

현금서비스를 이용하면 본인의 카드론 한도생성과 이용에 변화가 생깁니다. 원래 있던 카드론 한도도 줄어들거나 없어지는 경우가 많고, 원래 카드론 한도가 없었던 분들도 현금서비스를 이용하고 있다면 카드론 한도가 생길 가능성이 매우 희박해집니다.

 

만약 카드론 한도가 있다면 카드론을 먼저 이용하는 것이 좋고 카드론 한도를 기다리고 있다면 현금서비스는 이용을 하지 않아야 합니다.

 

▶현금서비스(단기카드대출)가 신용에 미치는 영향

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현금서비스를 이용하시면 신용등급(신용점수=평점)이 하락하는 것은 명백합니다. 문제는 단순히 신용점수가 하락하는 것 보다 더 큰 불이익이 있다는 것입니다.

 

▣현금서비스 이용시 신용하락 정도

개인에 따라서 천차만별입니다. 신용이용기간이 짧을 수록,대출이 적을 수록 하락 폭이 크고 반대일 경우 상대적으로 점수의 하락폭이 적습니다. 제 경우에는 조금만 이용했을 경우 신용하락이 거의 없었고 풀로 사용했을 경우 25점 정도 하락을 했었습니다.

 

어떤 분은 100점 이상 하락하는 분들도 있습니다. 

 

분명한 것은 신용하락의 정도는 일반 대출보다 크다는 것입니다. 

 

▣신용하락 보다 더 큰 문제는?

현금서비스는 없다고 생각하세요!! 라고 제가 강조하는 이유는 이용시 신용하락도 엄청난데 사용이력이 1년간 추적이 되고 이 정보를 대출심사에 민감하게 이용한다는 것입니다.

 

예를 들면.....10개월 전에 카드론을 이용했던 이력이 있는 경우 대출을 신규로 받을 때 영향을 끼칠 확률은 매우 적지만 현금서비스를 이용했던 기록 때문에 부결이 되는 경우는 제법 많다는 것입니다.

 

물론 금융회사에 따라서 평가방법에 차이는 있지만 분명한 것은 현금서비스는 사용이력이 남는 12개월 동안 매우 부정적으로 작용을 한다는 것입니다. 어떤 경우에는 11개월 전에 이용했던 현금서비스 이력때문에 중요한 대출이 전산에서 부결기도 합니다.

 

가능하면 현금서비스는 이용을 자제하시기 바랍니다.

 

▣현금서비스(단기카드대출) 이용방법

한도 생성에 관한 부분을 조금 덧 붙이면... 오늘 상환한 한도가 오늘 발생하는 경우도 있고 내일 발생하는 경우도 있고 갚았는데 한동안 한도가 발생을 하지 않는 경우도 있습니다.

 

신용이 양호하고 거래 이력이 좋을 수록 차이가 있을 수도 있고 또 알 수 없는 이유로 그런 경우가 생기는데 제 경우에는 오늘 현금서비스를 상환하면 바로 한도가 다시 발생을 합니다. 다만 예전에 이용을 했을 때 다음날 한도가 생긴 경우가 1번 있었습니다.

 

이용방법은, CD기 에서 인출하는 방법,전화신청,앱에서 신청하는 방법이 있는데 앱에서 신청하는 것이 가장 편리합니다. 다만 처음 이용할 때는 조금 더 까다롭게 구는 카드사가 있고(여러가지 확인을 합니다) 이후에 여러번 자주 이용하면 조금 더 간편하게 이용이 되도록 하는 카드사가 있습니다.

 

참고로... 현금서비스를 자주 쓰고 갚고 또 쓰고를 반복하면 신용평가사에 카드사용금액이 높아지는데 이것도 매우 부정적인 영향이 됩니다.

 

현금서비스는 단 한번이라도 쓰지 않는 것이 최선입니다.만약 쓰려고 한다면 신용관리는 1년간 포기를 한다고 각오하고 쓰셔야 합니다.

 

가능하면 마이너스통장을 개설해서 잠깐 이용할 때 이용을 하시고 장기로 이용을 해야 한다면 대출이나 카드론을 먼저 이용하시기 바랍니다.

 

다양한 대출 상품에 대한 정보는 아래의 글을 참고해 보시면 도움이 되실겁니다. 만약 대출이 너무 많아서 현금서비스가 마지막 대안이라면 이용전에 아래의 글을 꼭 먼저 읽어보셨으면 좋겠습니다.

 

▶대출이 많다면 꼭 읽어보세요!! 
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