신용조회와 신용등급 신용조회시 받을 수 있는 불이익

오늘은 신용조회와 신용등급에 대해서 알아보고 신용조회시 받을 수 있는 불이익이에 대해서 확인해 보도록 하겠습니다.

신용조회를 하면 신용등급이 떨어질까?

결론부터 말씀을 드리자면....신용조회는 아무리 많이 해도 신용등급이 떨어지지 않습니다. 딱 한가지 경우를 제외하고는요....

신용조회를 했을 때 신용등급이 떨어지는 경우는 딱 한가지 입니다.

신용평가사인 나이스지키미와 올크레딧에서 언급한 내용인데요... 지금까지 단 한번의 신용거래도 없던 분이 처음으로 신용조회를 했을 때 신용등급이 떨어질 수 있다고 합니다.

이것도 무조건 떨어진다.....는 것이 아니고 떨이질 수 있으니까 유의하라고 언급한 내용입니다. 이 경우를 제외하고는 신용조회를 해도 신용등급에는 아무런 영향이 없습니다.

이것 조차도 엄밀하게 말하면.....

신용등급이 떨어지는 것이 아니고 신용평점이 떨어져야 한다고 봐야 하죠......현재 신용등급체계는 1~10등급으로 나누어져있고 각 등급마다 신용평점(점수=1점부터 1000점까지) 구간이 있습니다. 

예를 들면....

올크레딧(KCB) 경우 1등급이 942점~1000점인데 970점인 사람은 10점이 하락해도 여전히 1등급이지만 950점인 사람은 10점이 하락하면 1등급에서 2등급으로 신용등급이 하락하게 됩니다.

이미 말씀드린....첫 신용거래의(신용조회) 신용평점하락은 크지 않기 때문에 신용등급에는 변동이 없을 수도 있다는 것이죠...

여튼...핵심은.....

딱 한가지 상황,경우를 제외하고는 신용조회 때문에 신용등급이 하락할 걱정은 하지 않아도 된다는 것입니다. 저는 여러 대출 상품의 가능여부를 확인해 보기 위해서 한달에 10건 정도의 신용조회를 테스트 해보는데 정말 신용평점에는 아무런 변동도 없습니다.

그러니까 조회자체를 꺼려할 필요는 없습니다.

게다가 캐피탈사나 일부 저축은행은 조회기록도 남지 않는 "가조회"로 대출 가능여부를 확인해 주기 때문에 더더욱 문제 될 것이 없습니다.

저는 얼마전에도 제 명의로 신차할부가 얼마까지 되나? 하고 현대캐피탈과 삼성카드에 조회를 했었는데 역시 조회기록도 남지 않았고 신용에는 아무런 변화도 없었습니다.

그럼 문제가 되는 경우는 어떤 경우일까요?

신용조회시 받을 수 있는 불이익

가장 큰 문제는 동시대출을 의심해서 대출이 즉시 실행이 안되는 경우가 있다는 것입니다. 이 경우에도 캐피탈이나 카드사 등의 조회는 가조회로 "흔적"이 남지 않기 때문에 문제가 안되는데......기록에 남는 조회가 여러건 있는 경우 일부 은행에서 며칠간 대출을 유보하는 경우가 있습니다.

흔한 경우는 아닌데.....

여러가지 상황이 복합적으로 겹쳐졌을 때 , 은행에서 대출을 받으려고 할 때 문제가 되는 경우가 간혹 있습니다. 물론 이 경우에도 대출이 되는 사람이 안되는 것이 아니고 며칠간 지켜보고 진행을 하겠다는 의미로 보시면 됩니다.

즉....어떤 경우라도 조회기록,이력 때문에 대출이 거절되는 경우는 없다고 보시면 됩니다.(다른 문제가 있어서 부결을 시키는 것입니다-그 사유에 대해서 언급이 좀 그래서 표면적으로 보이는 조회이력을 문제삼는다고 보시면 됩니다)

이것은 제도권 금융기관에 한해서 해당되는 내용이고....대부업체 대출 이용시에는 과다조회를 부결이 되는 경우가 있습니다. 흔히 말하는 과다조회로 인한 부결은 대부업체에 국한된 이야기 인데....

이마저도 될 사람은 되는데 가뜩이나 안될만한 사람이 조회도 너무 많으면(대부업조회) 대부업체에서 부결을 한다는 것이죠. 대부분 문제가 있는, 실력이 없는 대부중개업체를 만나서 이런 경우가 생긴다고 보시면 됩니다.

대부업체 조회시에도 분명하게 어디에 조회를 하는지 본인 스스로 선택을 해야 하는데 무분별하게 조회를 하도록 내버려두는 소비자에게도 일정 부분 책임이 있다고 할 수 있습니다.

정리해보면......

*신용조회는 신용등급에 아무런 영향이 없다

*생애 첫 신용조회시 평점에 영향이 있는 경우가 있다(모든 경우가 그런 것은 아님)

*은행대출 이용시 동시대출을 의심해서 단기간에 조회가 많으면 대출을 연기하는 경우가 있다(이것도 상황에 따라서)

*과다조회로 인한 부결은 대부업체 대출시에 문제가 되는 상황이다

특히 2금융권 조회(일부 저축은행)가 기록에 남으면 조금 찜찜한 부분이 있는데 당장 급하게 은행대출을 이용할 것이 아니라면 문제될 부분은 전혀 없습니다(시간이 좀 지나면 아무런 불이익이 없다는 것이죠)

신용조회는 겁낼 것이 아니고 평소에 어디에 대출이 가능한지 수시로 체크해 둔다면 급하게 필요할 때 가장 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있다는 것을 명심하셨으면 좋겠습니다.

신용과 관련해서 더 많은 정보가 필요하신 분들은 슬기로운 신용생활 카테고리를 읽어보시면 도움이 되실겁니다.