추정소득이란? 나이스지키미 올크레딧 추정소득 확인 및 산출방식

슬기로운 금융생활이란 제목으로 블로그를 새롭게 시작하려고 합니다. 오늘은 첫시간으로 추정소득과 관련해서 궁금한 것 몇가지를 간단하게 정리해 보려고 합니다.

1.추정소득이란?

2.나이스지키미 올크레딧 추정소득 확인 및 산출방식

3.신용카드 추정소득 및 건강보험료 추정소득

4.슬기로운 신용관리 방법

추정소득이란?

말 그대로.... 소득의 추정치인데...여러가지 상황에서, 조금은 다른 의미로 쓰여집니다.

오늘 말씀드리려고 하는 추정소득은 신용평가사가 제공하는 것으로 주로 신용카드 발급시 또는 무서류 간편대출 이용시 활용되는 소득입니다.

일반적으로....담보대출시 사용되는 추정소득은 엄밀히 말하면 "환산소득"이라고 말할 수 있는데 건강보험료 납부금액 또는 신용카드 사용액 등으로 환산을 한 것입니다. 

신용평가사가 제공하는 추정소득은 조금 더 복합적으로 산출된 결과물이라고 할 수 있죠.

몰라도 상관은 없지만 알아두면 대출을 이용하실 때 또는 카드를 발급하실 때 약간의 도움이 될 수 있습니다.

나이스지키미 올크레딧 추정소득 확인 및 산출방식

두 회사는 우리나라의 대표적인 신용평가회사로 각각 NICE,KCB로 불립니다.두 회사 모두 추정소득을 산출해서 금융기관에 정보를 제공하는데 산출방식은 각기 다르고 금융사는 원하는 곳과 계약을 맺어서 정보를 활용하게 됩니다.(대부분의 금융회사가 두 신용평가회사와 계약을 하고 정보를 활용합니다)

두 회사 모두 명확한 추정방식을 언급하지는 않지만 가장 많이 활용하는 정보가 신용카드 사용액이고(카드 사용규모를 보면 대략적인 소득 수준을 추정해 볼 수 있죠) 직장정보,나이,부채정보 등 다양한 정보를 추가적으로 활용합니다.

만약 국세청의 소득확인이 명확한 분들 중에서 추정소득이 증빙소득 보다 낮게 책정이 되어 있는 분이 있다면 "소득금액증명원"을 제출하면 그 소득을 반영해 줍니다.

추정소득의 확인이 필요한 이유가 여기에도 있다고 할 수 있겠네요.....

예를 들면.....

직장인이고 연봉이 5000만원인데 그동안 대출도 거의 안쓰고 신용카드도 많이 쓰지 않았다면 추정소득이 낮게 나올 수 있어서 3000정도 책정이 되어 있다면 카드 발급시 한도가 적게 나온다거나 간편대출 이용시 안도가 적게 나올 수 있습니다.

이 때 국세청에서 "소득금액증명원" 이라는 서류를 발급해서 정보를 등록하면 다음부터는 따로 소득증빙을 하지 않아도 알아서 맞춤으로 진행이 됩니다.

참고로... 제 경우에는 2년 전쯤에는 추정소득이 3200만원 정도였는데 1년 정도 카드 사용액이 늘었더니 추정소득이 5900만원 까지 높아졌다가 최근에 카드 사용을 줄였더니 추정소득이 다시 3800만원 정도로 바뀌어 있었습니다.(이 정보가 카드 한도상향이나 카드론 발생 등에도 이용이 됩니다)

신용카드 추정소득 및 건강보험료 추정소득

담보대출을 이용하시는 분들중에서 필요한 신용카드 추정소득과 건강보험료 추정소득에 대해서도 간략하게 말씀을 드리겠습니다.

대출종류에 따라서 허용되는 추정소득에 약간의 차이가 있지만....주부나 프리랜서 등 소득증이 다소 어려운 분들 중에서 담보대출을 이용할 계획이 있다면 미리 준비 할 수 있는 부분도 있습니다.(신용카드를 부지런하게 사용하는 것)

건강보험료 추정소득은 지역가입자만 해당이 되는 내용으로 인정소득 혹은 추정소득으로도 불립니다. 대략 10만원 정도 납부하시면 3800만원 정도 소득인정이 됩니다.

신용카드 사용액의 환산소득은 모든 신용카드 합산이 가능하고 대략 연간 2100만원 정도 사용하면 연소득이 5000만원으로 환산이 됩니다.

DTI나 DSR계산시 쓰이게 되는데, 간혹 현금을 많이 쓰는 분들 중에서 대출 때문에 신용카드를 많이 활용하게 되는 경우도 있습니다.

슬기로운 신용관리 방법

결론적으로....드리고 싶은 말씀은 "신용관리"를 잘해야 급할 때 경제적으로 큰 도움이 된다는 것인데...추정소득에 대해서 알아두는 것은 결국 제대로 된 '신용관리'를 위한 첫 걸음 될 수 있다는 측면에서 여러모로 의미가 있습니다.

특히...현재 대출을 쓰고 있거나 언젠가는 쓸 수도 있는 모든 잠재고객(신용카드 발급시 포함)에 신용관리는 선택적인 항목이 아니라 필수적으로 챙겨야 하는 일이라는 것을 꼭 강조하고 싶습니다. 그것이 슬기로운 신용생활과 관련된 글을 계속 쓰는 이유입니다.

제 경우에는 소득확인이 어려운 상황에서 신용관리에 관심을 가지고 잘 관리해 둔 덕에 1금융권에서 좋은 조건으로 신용대출을 이용해서 경제적으로 상당한 이익을 얻은 모범 사례라고 할 수 있습니다.^^(이자 절감효과가 상당합니다~)

만약 이 글을 읽으시고 나도 본격적으로 신용관리를 해 봐야겠다고 생각하는 분들은 우선 제 블로그를 즐겨찾기 하셔서 매일 방문하시고 아울러 당장 나이스지키미와 올크레딧에 유료 회원가입을 하실 것을 권해드립니다.

이 글이 이 블로그의 첫 글인데....나름 야심차게 준비는 했지만 아직까지 여러부분에서 서툴기만 합니다. 그래도 금융에 대해서 잘 모르는 분들에게는 도움이 될 수 있는 곳이고 또 도움을 주기 위해서 노력을 할 예정인 곳이기 때문에 앞으로 많은 이용을 부탁드리겠습니다~^^